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[강세업종] 금융업종 상승세…신한지주 2%↑

15.10/30 09:39

김다희

금융지주 및 은행주가 상승세다. 30일 오전 9시 20분 현재 신한지주55,700원, ▲200원, 0.36%는 전일 대비 2.1%(900원) 상승한 4만3500원에 거래되고 있다. 우리은행은 1.9% 오른 9940원, KB금융98,400원, ▲1,100원, 1.13%은 1.4% 상승한 3만6150원을 각각 기록하고 있다.

[금융지주 및 은행주]

[한국투자교육연구소] 금융지주사와 은행업종은 주식, 채권, 외환, 상품 시장이 호황이고 금리 상승기에 실적이 급증한다. 경기가 최악일 때 금리는 최저 수준을 기록하고, 가장 좋을 때 금리는 최고 수준을 나타낸다.

은행의 주수익원은 대출이다. 따라서 대출의 재원인 자본금이나 예금이 늘면 호재다. 금리 인상도 호재로 작용한다. 시중 금리가 높아지면, 사람들은 주식, 부동산 등 위험자산보단 은행에 찾아가 돈을 맡기기 때문이다.

금리 인상에 순이자마진(NIM)도 개선된다. 시중 금리가 상승하면 대출 금리를 예금 금리보다 더 빨리 조정해 마진을 확대하는 방식이다.

금융지주와 은행업종에 투자하기 가장 좋은 시점은 경기 불황과 낮은 금리로 인해 주가순자산배수(PBR)가 역대 최저치에 거래되는 시점이다.

대형 금융지주사의 최저 PBR 수준은 0.7~0.9배, 최고 PBR은 1.8~2.2배 수준이다. 전문 은행들의 최저 PBR 수준은 0.5~0.7배, 최고 PBR은 1.2~1.4배 수준이다.

[주요 기업]

금융지주사 : 신한지주, KB금융, 하나금융지주, 한국금융지주, DGB금융지주, BS금융지주, JB금융지주
은행 : 제주은행, 기업은행

[금융지주 및 은행주] 관련종목

주가 : 10월 30일 오전 9시 20분 현재

종목명	현재가	전일대비	매출액	영업이익	순이익	PER	PBR	ROE
신한지주	43,500원	▲900원 (2.1%)	11,324	9,753	12,841	9.1	0.67	7.4%
KB금융	36,100원	▲450원 (1.3%)	3,177	2,837	9,446	8.7	0.49	5.7%
하나금융지주	27,750원	▲250원 (0.9%)	4,087	3,134	7,488	7.6	0.37	4.9%
한국금융지주	60,900원	▲300원 (0.5%)	1,744	1,563	2,529	8.7	1.09	12.6%
DGB금융지주	10,650원	▲50원 (0.5%)	59	-85	2,004	5.9	0.53	9%
제주은행	10,050원	▼150원 (-1.5%)	823	134	105	11.4	0.73	6.4%
우리금융	11,900원	0원 (0%)	0	0	N/A	N/A		0%
JB금융지주	5,970원	▲10원 (0.2%)	115	4	606	1.3	0.40	30.5%
BNK금융지주	14,100원	▲50원 (0.4%)	0	-243	3,194	3.9	0.65	16.8%
우리은행	9,940원	▲190원 (2%)	82,051	4,202	5,169	5.5	0.35	6.4%
기업은행	13,900원	▲150원 (1.1%)	60,616	7,402	6,739	7.1	0.46	6.6%

* 기간 : 2015년 1월~6월 누적, 단위는 억원, 매출액·영업이익은 K-IFRS 개별, 순이익은 K-IFRS 연결지배

[신한지주] 투자 체크 포인트

기업개요 11.11/07	신한은행 등 7개의 계열사를 거느린 금융지주회사
사업환경 14.04/22	▷은행업은 규제강화로 성장성이 제한되고 있으며 M&A를 통해 경쟁구도가 재편될 것으로 전망 ▷정부 주관 주택금융 증가로 순이자마진 지속 감소
경기변동 14.03/17	▷ 경기 변동과 정부의 규제 정책에 영향을 받음
주요제품 15.09/08	[자금 운용내역] ▷원화대출(50.3%) ▷기타(5.6%) * 괄호 안은 잔액 비중
원재료 15.09/08	[자금 조달내역] ▷예수금(56.7%) ▷기타부채(19.9%) ▷사채(11.0%) ▷자기자본(8.8%) * 괄호 안은 자금조달 비중
실적변수 14.04/22	▷예대마진 개선시 수혜 ▷예치금 증가시 수혜 ▷BIS 비율 증가시 수혜
리스크 14.04/22	▷저금리 장기화로 예대마진 축소
신규사업 15.09/08	▷ 진행중인 신규사업 없음

위의 기업정보는 한국투자교육연구소가 사업보고서, IR 자료, 뉴스, 업계동향 등 해당 기업의 각종 자료를 참고해 지속적으로 업데이트 합니다.

(자료 : 아이투자 www.itooza.com)

[신한지주] 한 눈에 보는 투자지표

(단위: 억원)

손익계산서	2015.6월	2014.12월	2013.12월	2012.12월
매출액	11,324	10,615	11,070	9,927
영업이익	9,753	7,213	7,296	5,890
영업이익률(%)	86.1%	68%	65.9%	59.3%
순이익(연결지배)	12,841	20,811	18,986	23,219
순이익률(%)	113.4%	196.1%	171.5%	233.9%

주요투자지표
이시각 PER	9.06
이시각 PBR	0.67
이시각 ROE	7.44%
5년평균 PER	9.03
5년평균 PBR	0.76
5년평균 ROE	8.89%

(자료 : 매출액,영업이익은 K-IFRS 개별, 순이익은 K-IFRS 연결지배)

[신한지주] 주요주주

성 명	관 계	주식의 종류	소유주식수 및 지분율				비고
			기 초		기 말
			주식수	지분율	주식수	지분율
국민연금공단	본인	의결권 있는 보통주	42,133,294	8.89	43,174,488	9.10	-
국민연금공단	본인	의결권 없는 우선주	2,000,000	18.02	2,000,000	18.02	-
계		의결권 있는 보통주	42,133,294	8.89	43,174,488	9.10	-
계		의결권 없는 우선주	2,000,000	18.02	2,000,000	18.02	-

[2015년 6월 30일 기준, 단위 : 주식수(주), 지분율(%)]

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