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[강세업종] 금융지주 및 은행주 상승세…BNK금융지주 4%↑
금융지주 및 은행주가 상승세다. 17일 오전 9시 43분 현재 BNK금융지주9,960원, ▲110원, 1.12%는 전일 대비 4.2%(600원) 상승한 1만4750원에 거래되고 있다. 기업은행14,800원, ▲40원, 0.27%은 1.8% 오른 1만3650원, 신한지주55,700원, ▲200원, 0.36%는 1.3% 상승한 4만1550원을 각각 기록하고 있다.
[금융지주 및 은행주]
[한국투자교육연구소] 금융지주사와 은행업종은 주식, 채권, 외환, 상품 시장이 호황이고 금리 상승기에 실적이 급증한다. 경기가 최악일 때 금리는 최저 수준을 기록하고, 가장 좋을 때 금리는 최고 수준을 나타낸다.
은행의 주수익원은 대출이다. 따라서 대출의 재원인 자본금이나 예금이 늘면 호재다. 금리 인상도 호재로 작용한다. 시중 금리가 높아지면, 사람들은 주식, 부동산 등 위험자산보단 은행에 찾아가 돈을 맡기기 때문이다.
금리 인상에 순이자마진(NIM)도 개선된다. 시중 금리가 상승하면 대출 금리를 예금 금리보다 더 빨리 조정해 마진을 확대하는 방식이다.
금융지주와 은행업종에 투자하기 가장 좋은 시점은 경기 불황과 낮은 금리로 인해 주가순자산배수(PBR)가 역대 최저치에 거래되는 시점이다.
대형 금융지주사의 최저 PBR 수준은 0.7~0.9배, 최고 PBR은 1.8~2.2배 수준이다. 전문 은행들의 최저 PBR 수준은 0.5~0.7배, 최고 PBR은 1.2~1.4배 수준이다.
[주요 기업]
금융지주사 : 신한지주, KB금융, 하나금융지주, 한국금융지주, DGB금융지주, BS금융지주, JB금융지주
은행 : 제주은행, 기업은행
은행의 주수익원은 대출이다. 따라서 대출의 재원인 자본금이나 예금이 늘면 호재다. 금리 인상도 호재로 작용한다. 시중 금리가 높아지면, 사람들은 주식, 부동산 등 위험자산보단 은행에 찾아가 돈을 맡기기 때문이다.
금리 인상에 순이자마진(NIM)도 개선된다. 시중 금리가 상승하면 대출 금리를 예금 금리보다 더 빨리 조정해 마진을 확대하는 방식이다.
금융지주와 은행업종에 투자하기 가장 좋은 시점은 경기 불황과 낮은 금리로 인해 주가순자산배수(PBR)가 역대 최저치에 거래되는 시점이다.
대형 금융지주사의 최저 PBR 수준은 0.7~0.9배, 최고 PBR은 1.8~2.2배 수준이다. 전문 은행들의 최저 PBR 수준은 0.5~0.7배, 최고 PBR은 1.2~1.4배 수준이다.
[주요 기업]
금융지주사 : 신한지주, KB금융, 하나금융지주, 한국금융지주, DGB금융지주, BS금융지주, JB금융지주
은행 : 제주은행, 기업은행
[금융지주 및 은행주] 관련종목
주가 : 8월 17일 오전 9시 42분 현재
| 종목명 | 현재가 | 전일대비 | 매출액 | 영업이익 | 순이익 | PER | PBR | ROE |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 신한지주 | 41,550원 | ▲550원 (1.3%) | 10,967 | 10,183 | 5,921 | 9.2 | 0.66 | 7.2% |
| KB금융 | 36,500원 | ▲100원 (0.3%) | 3,159 | 2,990 | 6,050 | 8.6 | 0.51 | 5.9% |
| 하나금융지주 | 28,550원 | ▲300원 (1.1%) | 4,068 | 3,589 | 3,740 | 7.5 | 0.39 | 5.2% |
| 한국금융지주 | 64,800원 | ▼100원 (-0.2%) | 1,673 | 1,575 | 1,042 | 12.1 | 1.24 | 10.2% |
| DGB금융지주 | 10,750원 | ▲50원 (0.5%) | 35 | -31 | 1,056 | 6.4 | 0.54 | 8.5% |
| 제주은행 | 11,600원 | ▼50원 (-0.4%) | 412 | 59 | 47 | 13.8 | 0.83 | 6% |
| 우리금융 | 11,900원 | 0원 (0%) | 0 | 0 | N/A | N/A | 0% | |
| JB금융지주 | 7,000원 | ▼90원 (-1.3%) | 113 | 59 | 181 | 1.6 | 0.48 | 29.6% |
| BNK금융지주 | 14,750원 | ▲600원 (4.2%) | 0 | -116 | 1,540 | 4.2 | 0.74 | 17.7% |
| 우리은행 | 9,360원 | ▲100원 (1.1%) | 38,955 | 1,906 | 2,908 | 5.2 | 0.35 | 6.7% |
| 기업은행 | 13,550원 | ▲150원 (1.1%) | 32,398 | 4,414 | 3,678 | 7 | 0.46 | 6.6% |
* 기간 : 2015년 1월~3월 누적, 단위는 억원, 매출액·영업이익은 K-IFRS 개별, 순이익은 K-IFRS 연결지배
[BNK금융지주] 투자 체크 포인트
| 기업개요 | 부산은행, BS투자증권, BS신용정보 등 자회사를 거느리고 있는 금융지주회사 |
|---|---|
| 사업환경 | ▷은행업은 규제강화로 성장성이 제한되고 있으며 M&A를 통해 경쟁구도가 재편될 것으로 전망 ▷정부 주관 주택금융 증가로 순이자마진 지속 감소 |
| 경기변동 | ▷경기 변동과 정부의 규제 정책에 영향을 받음 |
| 주요제품 | [자금 운용내역] ▷대출금(12%) ▷예치금(12%) ▷유가증권(74%) * 괄호 안은 잔액 비중 |
| 원재료 | [자금 조달내역] ▷원화예수금(81.14%) ▷자기자본(18.13%) * 괄호 안은 자금조달 비중 |
| 실적변수 | ▷예대마진 개선시 수혜 ▷예치금 증가시 수혜 ▷BIS 비율 증가시 수혜 |
| 리스크 | ▷저금리 장기화로 예대마진 축소 |
| 신규사업 | 진행중인 신규사업 없음 |
위의 기업정보는 한국투자교육연구소가 사업보고서, IR 자료, 뉴스, 업계동향 등 해당 기업의 각종 자료를 참고해 지속적으로 업데이트 합니다. BNK금융지주의 정보는 2015년 07월 10일에 최종 업데이트 됐습니다.
(자료 : 아이투자 www.itooza.com)
[BNK금융지주] 한 눈에 보는 투자지표
(단위: 억원)
[BNK금융지주] 주요주주
| 성 명 | 관 계 | 주식의 종류 | 소유주식수 및 지분율 | 비고 | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 기 초 | 기 말 | ||||||
| 주식수 | 지분율 | 주식수 | 지분율 | ||||
| 롯데제과(주) | 본인 | 보통주 | 6,906,913 | 2.95 | 6,906,913 | 2.95 | - |
| (재)롯데장학재단 | 동일계열 | 보통주 | 5,757,603 | 2.46 | 5,757,603 | 2.46 | - |
| 롯데쇼핑(주) | ″ | 보통주 | 6,561,494 | 2.80 | 6,561,494 | 2.80 | - |
| 롯데칠성음료(주) | ″ | 보통주 | 1,656,445 | 0.71 | 1,656,445 | 0.71 | - |
| (주)롯데리아 | ″ | 보통주 | 435,967 | 0.19 | 435,967 | 0.19 | - |
| 롯데상사(주) 롯데스카이힐 CC | ″ | 보통주 | 75,714 | 0.03 | 75,714 | 0.03 | - |
| (주)롯데 | ″ | 보통주 | 4,702,375 | 2.01 | 4,702,375 | 2.01 | - |
| (주)패밀리 | ″ | 보통주 | 2,758,095 | 1.18 | 2,758,095 | 1.18 | - |
| (주)광윤사 | ″ | 보통주 | 1,887,130 | 0.871 | 1,887,130 | 0.871 | - |
| 계 | 보통주 | 30,741,736 | 13.12 | 30,741,736 | 13.12 | - | |
| - | - | - | - | - | - | ||
[2015년 3월 31일 기준, 단위 : 주식수(주), 지분율(%)]
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