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[강세업종]금융지주 및 은행주 상승세...우리금융 3%↑

13.08/02 09:41

김구민

금융지주 및 은행주가 상승세다. 2일 오전 9시 38분 현재 우리금융지주16,760원, ▼-30원, -0.18%은 전일보다 3.9% 상승한 1만1950원을 기록 중이다. KB금융98,400원, ▲1,100원, 1.13%은 3.4% 상승한 3만7500원, 하나금융지주62,500원, ▲900원, 1.46%는 2.2% 오른 3만7050원에 각각 거래되고 있다.

[금융지주 및 은행주] 이슈와 수혜주

[한국투자교육연구소] 금융지주사와 은행업종은 주식, 채권, 외환, 상품 시장이 호황이고 금리 상승기에 실적이 급증한다. 경기가 최악일 때 금리는 최저 수준을 기록하고, 가장 좋을 때 금리는 최고 수준을 나타낸다.

따라서 금융지주와 은행업종에 투자하기 가장 좋은 시점은 경기 불황과 낮은 금리로 인해 주가순자산배수(PBR)가 역대 최저치에 거래되는 시점이다.

대형 금융지주사의 최저 PBR 수준은 0.7~0.9배, 최고 PBR은 1.8~2.2배 수준이다. 전문 은행들의 최저 PBR 수준은 0.5~0.7배, 최고 PBR은 1.2~1.4배 수준이다.

금융지주사 : 신한지주, KB금융, 하나금융지주, 한국금융지주, DGB금융지주, BS금융지주
은행 : 외환은행, 제주은행, 전북은행, 기업은행

[금융지주 및 은행주] 관련종목

종목명	현재가	전일대비	매출액	영업이익	순이익	PER	PBR	ROE
신한지주	41,950원	▲700원 (1.7%)	8,963	8,020	8,019	9.8	0.73	7.5%
KB금융	37,500원	▲1,250원 (3.5%)	2,831	2,727	2,723	9.1	0.55	6.1%
하나금융지주	37,050원	▲800원 (2.2%)	1,513	1,004	998	18.1	0.66	3.7%
한국금융지주	41,150원	▲800원 (2%)	2,054	1,312	1,312	12.1	0.86	7.1%
DGB금융지주	17,250원	▲200원 (1.2%)	46	-4	-7	8.6	0.88	10.2%
제주은행	5,030원	0원 (0%)	460	59	47	4.6	0.39	8.6%
우리금융	11,950원	▲450원 (3.9%)	2,650	2,077	2,069	7.9	0.48	6.1%

* 매출액, 영업이익, 순이익은 2013년 1월~3월 누적, 단위는 억원, K-IFRS 개별 재무제표 기준.

[우리금융] 투자 체크 포인트

기업개요	우리은행 등 11개의 계열사를 거느린 금융지주사
사업환경	▷2013년 세계경제는 미국과 중국을 중심으로 완만한 회복세 전망 ▷국내 경제는 하반기로 갈수록 회복세 점차 개선, 연간 성장률은 3% 내외 예상 ▷은행 수익성은 기준금리 하락에 따른 예대마진 축소로 하락 중
경기변동	경기 변동과 정부의 규제 정책에 영향을 받음
주요제품	[주요 자회사 현황] ▷우리은행(100%) 순익 1.4조, 광주은행(100%) 순익 1363억, 경남은행(100%) 순익 1784억 ▷우리투자증권(37%) 순익 1660억 ▷우리파이낸셜(52%) 순익 530억 ▷우리아비바생명(51%) 순익 52억 *괄호 안은 지분율. 2012년 실적 기준
원재료	[자금조달 현황] ▷예수부채(62%) ▷차입금(18%) ▷자기자본(5.7%) *괄호 안은 조달 비중
실적변수	▷예대마진 개선시 수혜 ▷예치금 증가시 수혜
리스크	▷부동산시장 침체로 대출자산 추가 부실 가능성 ▷기업 구조조정 영향으로 인한 대손충당금 증가 위험
신규사업	▷분할 매각 등 다양한 방법으로 민영화 논의 중 ▷2011년 3월 삼화저축은행 인수해 우리금융저축은행 설립

(자료 : 아이투자 www.itooza.com)

[우리금융] 한 눈에 보는 투자지표

(단위: 억원)

손익계산서	2013.3월	2012.12월	2011.12월	2010.12월
매출액	2,650	6,366	5,897	15,305
영업이익	2,077	3,980	3,098	12,163
영업이익률(%)	78.4%	62.5%	52.5%	79.5%
순이익(연결 지배)	2,069	3,969	3,045	11,950
순이익률(%)	78.1%	62.3%	51.6%	78.1%

주요투자지표
이시각 PER	7.90
이시각 PBR	0.48
이시각 ROE	6.14%
5년평균 PER	14.39
5년평균 PBR	0.65
5년평균 ROE	7.81%

(자료 : K-IFRS 개별 재무제표 기준)

[우리금융] 주요주주

성 명	관 계	주식의 종류	소유주식수 및 지분율				비고
			기 초		기 말
			주식수	지분율	주식수	지분율
예금보험공사	최대주주	보통주	459,198,609	56.97	459,198,609	56.97	-
계		보통주	459,198,609	56.97	459,198,609	56.97	-
계		기 타	0	0	0	0	-

[2012년 12월 31일 기준, 단위 : 주식수(주), 지분율(%)]

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